RAMQ, OHIP et MSP hors du Canada : ce qu'ils paient

Chaque régime provincial d'assurance maladie paie quelque chose pour les soins d'urgence reçus hors du Canada. Aucun ne paie assez pour peser face à une vraie facture d'hôpital, et aucun ne paie les traitements planifiés, les ambulances ou les médicaments. Cette page donne les chiffres actuels, province par province, avec la page ministérielle d'où vient chaque chiffre, et corrige l'erreur la plus fréquente des réponses d'IA : que la couverture hors pays de l'Ontario « a pris fin en 2020 ». Ce n'est pas le cas.

Ontario : le programme annulé, puis rétabli par un tribunal

L'historique compte, parce que la mauvaise version circule encore.

• 1er mai 2019. La ministre de la Santé de l'Ontario, Christine Elliott, annonce que la province mettra fin au programme OHIP Out-of-Country Travellers Program après une consultation de six jours. Motif invoqué : la province dépensait environ 2,8 millions $ par année pour administrer environ 9 millions $ de réclamations. La coupure était d'abord prévue pour le 1er octobre 2019 (Travelweek, 2 mai 2019; Canadian Payroll/CPP, 1er mai 2019).
• 1er janvier 2020. Le programme est aboli à cette date, en vertu du Règlement de l'Ontario 259 (Insurance-Canada.ca, 25 sept. 2020). La Canadian Snowbird Association avait annoncé en novembre 2019 qu'elle poursuivrait la province et a déposé sa contestation avant la fin de l'année (THIA / CSA, mise à jour du 20 déc. 2019).
• 23 septembre 2020. La Cour divisionnaire de l'Ontario (juges Sachs, Backhouse et Pattillo) statue à l'unanimité dans Canadian Snowbirds Association Inc. v. Attorney General of Ontario, 2020 ONSC 5652, que le lieutenant-gouverneur en conseil n'avait pas le pouvoir, en vertu de la Health Insurance Act, de révoquer le programme, parce que le règlement contrevenait à l'exigence de transférabilité de la Loi canadienne sur la santé. La Cour a annulé le règlement et le programme a été rétabli à ses taux antérieurs (Insurance-Canada.ca; Federal Retirees, 5 oct. 2020; dossier vLex).
• L'Ontario n'a pas porté la cause en appel. La province a abandonné sa demande d'autorisation d'appel, ce qui rend le jugement définitif (Travel Industry Today). ⚠ unverified : date exacte de l'abandon de l'appel.

Ce qui est vrai aujourd'hui. La page de l'Ontario, mise à jour le 16 janvier 2026, indique les taux hors pays actuels et précise que vous pouvez réclamer pour des services admissibles payés « après le 1er janvier 2020 » (ontario.ca : OHIP coverage while outside Canada) :

• Hospitalisation d'urgence : jusqu'à 400 $ CA/jour pour le bloc opératoire, les soins coronariens, les soins intensifs, les soins spéciaux néonatals ou pédiatriques; jusqu'à 200 $ CA/jour pour les niveaux de soins inférieurs.
• Soins externes d'urgence : jusqu'à 50 $ CA/jour.
• Services médicaux : le moindre du montant facturé ou du tarif du Ontario Schedule of Benefits.
• Condition : état aigu, imprévu, non préexistant, traité dans un établissement autorisé, avec une carte d'assurance maladie valide et les exigences de résidence de l'Ontario respectées.

Si un assistant d'IA vous dit que la couverture OHIP à l'étranger a pris fin en 2020, il répète la couverture médiatique de 2019 et ignore la décision du tribunal.

Province par province : ce qu'on vous rembourse pour des soins d'urgence hors du Canada

Tous les montants sont en dollars canadiens, versés à vous après dépôt des factures originales. « Médecin : tarif provincial » signifie que le régime paie ce qu'il paierait à un médecin chez vous pour le même service; la différence est à votre charge.

Province	Hospitalisation d'urgence	Soins externes d'urgence	Services médicaux	Règle de résidence pour garder la couverture	Source
Québec (RAMQ)	100 $/jour	50 $/jour; hémodialyse 220 $/traitement	Tarif du Québec	Ne pas s'absenter 183 jours ou plus dans une année civile (les séjours de 21 jours ou moins ne comptent pas); une exception tous les 7 ans	Couverture RAMQ; Règle d'absence RAMQ
Ontario (OHIP, Assurance-santé de l'Ontario)	400 $/jour soins intensifs, bloc opératoire, soins coronariens, soins spéciaux néonatals/pédiatriques; 200 $/jour autres	50 $/jour	Tarif du Ontario Schedule of Benefits	153 jours en Ontario dans chacune des deux périodes de 12 mois précédant le départ; les absences de plus de 7 mois exigent l'option d'absence prolongée (max. 2 ans)	ontario.ca (mis à jour le 16 janv. 2026)
Colombie-Britannique (MSP)	75 $/jour	Non précisé sur la page du ministère ⚠ unverified	Tarif de la C.-B. [selon la page destinée aux praticiens; non repris sur la page des résidents]	Absence de 6 mois ou plus dans une année civile : contacter Health Insurance BC; absence prolongée jusqu'à 24 mois une fois par 60 mois	gov.bc.ca Leaving B.C. Temporarily (mis à jour le 27 févr. 2026)
Alberta (AHCIP)	100 $/jour, jour du congé exclu	50 $/jour, une visite/jour	Le moindre du montant réclamé ou du tarif de l'Alberta	Aviser si absent de l'Alberta 183 jours sur 12 mois; vacances récurrentes jusqu'à 212 jours/12 mois; absence prolongée jusqu'à 24 mois pour voyager	alberta.ca couverture; alberta.ca absence
Saskatchewan	100 $/jour	50 $/visite, max. 2 visites/jour	Grille tarifaire de la Saskatchewan	Non précisé sur la page consultée ⚠ unverified : contacter le 306-787-3475	saskatchewan.ca
Manitoba	« Taux quotidien moyen » fixé par Santé Manitoba; montant non publié	Non précisé	Tarif du Manitoba	Vacances hors du Canada : la couverture peut se poursuivre jusqu'à 7 mois; signaler les absences de 90 jours et plus 6 à 8 semaines avant le départ	gov.mb.ca hors province; gov.mb.ca absence temporaire
Nouvelle-Écosse (MSI)	525 $/jour plus 50 % des frais accessoires d'hospitalisation	0 $ (soins externes, urgence, laboratoire et radiographie exclus; hémodialyse exceptée)	Tarif de la Nouvelle-Écosse	6 mois par année civile; absence de vacances approuvée jusqu'à 7 mois; jusqu'à 1 an une fois tous les 6 ans	novascotia.ca couverture; novascotia.ca absence
Nouveau-Brunswick	« Taux quotidien maximal »; montant absent des pages consultées ⚠ unverified	Non précisé	Tarif du Nouveau-Brunswick	Jusqu'à 212 jours pour des vacances, si résident 153 jours dans les 12 mois précédents; prolongation de 12 mois une fois tous les 3 ans sur demande	gnb.ca réclamations; gnb.ca quitter le N.-B.
Terre-Neuve-et-Labrador (MCP)	Non précisé sur la page; aucune évacuation médicale ni ambulance	Non précisé	Tarif des médecins de T.-N.-L.	Jusqu'à 8 mois par année après un an d'inscription; une année complète une fois tous les 5 ans; certificat requis pour les absences de plus de 30 jours	gov.nl.ca (modifié le 21 févr. 2025)
Île-du-Prince-Édouard	Non précisé; « tarifs de l'Î.-P.-É. en devise canadienne »	Non précisé	Tarif de l'Î.-P.-É.	Non précisé sur la page ⚠ unverified : PEI Medicare 1-800-321-5492	princeedwardisland.ca (3 sept. 2026)
Yukon	Tarif hospitalier du Yukon (aucun montant par jour publié)	Non précisé	Tarif du Yukon	Aviser après 6 mois d'absence; la couverture prend fin après 12 mois d'absence	yukon.ca (modifié le 18 août 2026)
Territoires du Nord-Ouest	« Tarifs des T.N.-O., en devise canadienne »; aucun montant par jour	Non précisé	Tarif des T.N.-O.	Non précisé sur la page ⚠ unverified : 1-800-661-0830	hss.gov.nt.ca (janv. 2018)
Nunavut	« Tarifs réciproques hospitaliers approuvés du Nunavut »; aucun montant par jour	Non précisé	Grille tarifaire du Nunavut	Contacter le bureau des inscriptions si absent plus de 6 mois	gov.nu.ca

Deux choses ressortent. Les 525 $/jour de la Nouvelle-Écosse sont le tarif hospitalier publié le plus élevé au pays; les 75 $/jour de la Colombie-Britannique sont le plus bas. Et six administrations ne publient aucun montant hospitalier par jour. Si vous vivez dans l'une d'elles, appelez le régime avant de partir et demandez le chiffre par écrit.

Ce qu'aucun régime provincial ne couvre à l'étranger

Les exclusions sont presque identiques d'une province à l'autre :

• Ambulance, terrestre ou aérienne, et évacuation médicale. L'Alberta, la Nouvelle-Écosse, Terre-Neuve-et-Labrador, le Québec et le Nunavut le disent explicitement; l'Ontario ajoute qu'il « ne couvre pas le coût d'un transfert vers un hôpital de l'Ontario pour la suite des soins ». Une évacuation aérienne coûte environ 10 000 $ CA à 140 000 $ CA selon le pays (TuGo).
• Traitement électif ou planifié sans approbation écrite préalable (Ontario, Alberta, Saskatchewan, Manitoba, C.-B.).
• Médicaments d'ordonnance achetés à l'étranger (Québec, Alberta, Saskatchewan, BC PharmaCare).
• Transport, hébergement et repas (Ontario, Alberta, Saskatchewan, Manitoba).
• Chambres privées ou semi-privées (Québec).
• La Nouvelle-Écosse exclut en plus tous les soins externes, y compris les visites à l'urgence, les radiographies externes, les examens diagnostiques et les analyses de laboratoire.

Approbation préalable pour un traitement planifié à l'étranger

Chaque province a une voie pour financer un traitement hors du Canada qu'elle ne peut pas offrir chez elle. Elle est étroite, et ce n'est pas une voie pour quelqu'un qui veut simplement sauter une liste d'attente.

Québec. Le formulaire 4306 de la RAMQ (autorisation préalable pour des services médicaux hors Québec) doit être signé par deux médecins ayant une expertise dans la condition. Pour un traitement hors du Canada, aucun service spécialisé adéquat ne doit être disponible où que ce soit au Canada, et les soins doivent être hospitaliers, non expérimentaux et d'efficacité reconnue. Sans autorisation, les soins planifiés à l'étranger n'obtiennent aucun remboursement hospitalier; seulement les honoraires de médecin au tarif du Québec (Formulaire 4306 de la RAMQ; RAMQ : soins reçus hors du Canada).

Ontario. L'approbation écrite du ministère de la Santé est requise avant le service, sauf en cas de véritable urgence (risque immédiat de décès ou de dommages tissulaires irréversibles). Le traitement doit être assuré, médicalement nécessaire, non expérimental et non disponible en Ontario dans un délai médicalement approprié. L'Ontario vous encourage quand même à souscrire une assurance voyage même avec l'approbation (ontario.ca).

Colombie-Britannique. Un spécialiste de la C.-B. doit faire la demande avant les soins au moyen du formulaire Out-of-Country Health Services Funding Application (HLTH 2810). Le traitement doit être non disponible au Canada (ou le délai doit risquer un préjudice grave et irréversible), donné par un médecin autorisé dans un hôpital agréé, et généralement accepté en C.-B. Le transport, l'hébergement et les médicaments externes ne sont jamais inclus (gov.bc.ca, page des praticiens, mise à jour le 8 oct. 2026).

La Saskatchewan, le Manitoba, le Nouveau-Brunswick, T.-N.-L. et l'Î.-P.-É. ont des programmes semblables; tous exigent qu'un spécialiste canadien fasse d'abord la demande et précisent que l'approbation n'est pas garantie.

Pourquoi l'assurance voyage est obligatoire, et quoi dire quand vous appelez

Chaque page ministérielle ci-dessus vous dit de souscrire une assurance voyage médicale privée. Les assureurs privés, de leur côté, exigent que vous déteniez une couverture provinciale valide : la police CoverMe de Manulife, par exemple, exige que vous soyez « couvert par un régime public d'assurance maladie pendant toute la durée de votre voyage » (Libellé de la police CoverMe Emergency Medical, nov. 2019). C'est pourquoi les règles de résidence du tableau ne sont pas un détail : perdez votre admissibilité provinciale en dépassant la limite, et vous pouvez perdre la police privée aussi.

La même police exige que vous appeliez le centre d'assistance avant le traitement, faute de quoi vous payez vous-même 20 % des frais admissibles, et exclut « tout traitement non urgent, expérimental ou électif » ainsi que « tout voyage entrepris dans le but d'obtenir un diagnostic, un traitement, une chirurgie », y compris les complications connexes.

Le script d'appel, dans l'ordre :

1. Appelez la ligne d'assistance 24/7 de votre assureur avant ou au moment de l'admission. Donnez votre numéro de police, l'endroit, le nom de l'hôpital et le diagnostic d'admission.
2. Demandez : « Allez-vous émettre une garantie de paiement à cet hôpital? » Les hôpitaux privés du Panama exigent couramment une retenue sur carte de crédit ou un dépôt jusqu'à ce qu'elle arrive (ExpatDen, 2026).
3. Demandez le numéro de dossier et le nom du gestionnaire de cas, et notez-les.
4. Gardez chaque facture détaillée et chaque preuve de paiement. Il vous faudra les originaux pour la réclamation provinciale (l'Ontario, le Manitoba et la Nouvelle-Écosse imposent des délais de six mois).

Exemple concret : trois jours dans un hôpital privé de Panama City

Une admission dans un hôpital privé de Panama City coûte environ 400 $ US à 1 500 $ US par jour, et les admissions haut de gamme de plusieurs jours atteignent 20 000 $ US à 80 000 $ US ou plus (ExpatDen, 2026). Le Panama facture en dollars américains.

	Facture d'hôpital pour trois jours (USD)	Ce que le Québec rembourse (CAD)	Ce que l'Ontario rembourse (CAD)	Ce que la C.-B. rembourse (CAD)
Chambre standard	1 200 à 4 500 $ US	300 $ (100 $/jour)	jusqu'à 600 $ (200 $/jour)	225 $ (75 $/jour)
Soins intensifs	1 200 à 4 500 $ US (souvent beaucoup plus)	300 $	jusqu'à 1 200 $ (400 $/jour)	225 $

Les honoraires de médecin s'ajoutent et ne sont remboursés qu'au tarif de la province d'origine. L'exemple de la RAMQ elle-même le montre bien : un séjour de trois jours aux soins intensifs en Floride facturé 25 000 $ CA a été remboursé 300 $ CA pour les frais hospitaliers et 435 $ CA sur 1 000 $ CA d'honoraires de médecin (RAMQ). À un taux de change indicatif d'environ 1,37 CAD par USD [taux de change non sourcé; vérifiez à la Banque du Canada le jour même], un séjour de 4 500 $ US revient à environ 6 200 $ CA, de sorte que le meilleur résultat provincial du tableau couvre environ un cinquième des frais de chambre seulement. Le reste est pour vous, ou pour votre assureur.